在中国，由于存在年换汇5万美元的限制，如果想通过正规渠道把国内财富大规模转移到国外，并不容易，但是这个市场上总不缺乏灰色 的途径。

 

“在中国通过秘密途径将资金转移到国外是非法的，”上海财经大学教授奚君羊对彭博表示，“但是政府一直 是对此持睁一只眼闭一只眼的态度，直到最近才改变。”

 

如今在811汇改之后，监管机构对资本外流开始前所未有的严肃起来，不止包括正规途径的换汇受到部分限制，非法的地 下钱庄也面临严厉打击。

 

《中国经营报》曾采访一位参与过央行、外汇管理局调查地下钱庄的一位人士称，由于地下钱庄的隐秘性，联 合调研也未能完全掌握地下钱庄的规模情况，但是从办案机关的一些情况汇总来看，大致判断一年国内地下钱庄的资金规模至少在2000亿美元以上。

 

今年美国加息时点越走越近，加上8月人民币意外贬值引起了资本外流的压力，美国财政部近日公布的一份《汇率半年度报告》认为，中国前8个月资本外流达5200亿 美元。

 

来自中国的财富最明显的效应便是推高了从悉尼到纽约，从香港到温哥华的房价。以美国为例，美国全国地产 经纪商协会数据显示，截至今年3月底的12个 月内中国买家在美国住宅的国际买家中占比16%，是最大外 国买家，这一年里，中国买家在美国购置房产花费了近300亿 美元。同时中国买家对美国住宅的平均花费也最高，达到83万 美元，而排名第二的加拿大买家的平均花费仅为38万美元。

 

《金融时报》曾报道，表示由于中国实行严格的资本管制，每人每年只能汇款5万美元到国外，涌入全球房地产市场的大部分资金看起来在技术上是非法的。虽然存在汇兑更大金额的合法途 径，但北京的数家大银行介绍说，他们从来没有为海外房地产买家安排这样的交易。

 

那么，在中国承诺的2020年实现人民币完全可兑换之前，富豪们是如何将资产向外转移的呢？八种常用的方法如下：

 

1.香港地下钱庄

 

据彭博介绍，香港有超过1200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费大概每100万港元之比银行换汇高1000元 人民币左右。

 

原理是：大陆人A先来到香港开设香港的银行账户，然后到换汇店，用自己在国内的人民币账户转账给钱庄主人B在国内的账户，确认到账后，B计 算好汇率和佣金，再将等额美元或港元转到A的香港账户里。

 

这一过程一般在两小时内就能搞定。这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、 对冲结算，并未发生资金跨境流动。

 

不过这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，如果 钱庄资本金不够可能会失掉很多生意。

 

2.大陆地下钱庄

 

换汇人将需要转移的人民币交给中国境内的地下钱庄，钱庄则在境内向换汇人签发来自香港银行的外币支票， 因体积较小，可以由换汇人自己夹带出境，再行兑换。

 

一些投资者利用夹带的支票来到香港购买住房。香港房价去年上涨13.5%，今年又涨9.5%。 地产中介Knight Frank的研究总监David Ji表示，“若不是非正规渠道，你如何解释香港房价涨这么大的涨幅？”

 

3.多账户“蚂蚁搬家”

 

利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集亲友的或购买大量个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇 出。

 

监管当局已经注意到这种蚂蚁搬家式财富转移的危害性，今年9月9日 多家媒体报道称，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

 

根据外管局的规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次 以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄 账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结 售汇行为。

 

比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。 这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内 购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注 名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。

 

4.回购商品

 

有些香港的珠宝商店提供“回购”的特殊服务，在这里你可以在店里用银联卡刷金条，然后再把金条以一定的 折价卖给珠宝店。

 

5.“改装”POS机

 

所谓“改装”的银联终端机，乃经过不法之徒使用网络技术，每当有人在香港/澳门使用银联信用卡时，银联系统却被矇骗，误以为交易在大陆内地进行，从而省却境外交易相对较为昂贵的 手续费，而且更可逃避国内外汇管制的监控，成为国内资金转移至境外的渠道。

 

6.夹带现金

 

最原始的“换汇”方法是夹带现金，因出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术多次往返，另一 种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，对一些“水客”来说这不是一道很难越过的屏障。不过确定是这种方式比较耗费人 力，风险也比较大。

 

7.利用企业结售汇额度

 

个人利用外贸公司的经常性项目进行交易。

 

外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款 项就留存境外；

 

汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核 准的外汇结算额度，进行跨境付款。

 

8.人民币资产抵押贷外币

 

对多数想在海外买房的富人来说，中国有银行可以提供资金渠道。彭博介绍称，中国建设银行去年开始了一项 业务，可以让其私人银行客户以人民币存款、资产做抵押，最高在香港借到2000万港元。不过建行发言人对此事拒绝评论。

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